S'assurer après une résiliation : quelle solution pour l'assurance auto ?
Votre assureur vient de vous annoncer la résiliation de votre assurance auto ? Sachez qu’il sera désormais plus difficile de trouver un organisme disposé à vous couvrir.
Après une résiliation, retrouver une assurance auto peut s’avérer particulièrement compliqué. En effet, les contrats proposés aux résiliés sont généralement plus chers. Explications et conseils.
Dans quels cas une assurance auto peut-elle être résiliée par l’assureur ?
Contrairement aux idées reçues, la résiliation ne se fait pas toujours à l’initiative du souscripteur. L’assureur peut rompre le contrat de son client pour l’un des motifs suivants :
Un nombre trop important de sinistres auto
La compagnie d’assurance a la possibilité de résilier un contrat d’assurance auto en dehors de la période légale si le conducteur a commis des infractions ayant entraîné le retrait ou la suspension de son permis de conduire, s’il a été contrôlé en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiant.
Une omission ou une fausse déclaration
Lorsqu’un automobiliste souscrit une assurance, il est tenu de répondre sincèrement aux questions posées par l’assureur afin qu’il puisse estimer précisément son niveau de risque et faire une proposition tarifaire. En cas de fausse déclaration ou d’omission même involontaire, l’organisme peut demander la résiliation du contrat ou imposer une hausse du montant des cotisations.
Le non-paiement des cotisations
Lorsque l’assuré ne paye pas ses cotisations dans les 10 jours qui suivent l’échéance, l’assureur lui adresse par lettre recommandée une mise en demeure de règlement sous 30 jours. Passé ce délai, les garanties sont suspendues et l’assureur peut par la suite résilier le contrat.
Conseils pour s’assurer après une résiliation
Les conducteurs dont le contrat d’assurance auto a été résilié peuvent avoir des difficultés à trouver un organisme qui accepte leur dossier.
Voici quelques conseils pour trouver une assurance auto après une résiliation :
Se tourner vers une compagnie d’assurance spécialisée en assurance auto pour conducteur résilié
Si votre contrat d’assurance auto a été résilié par l’assureur, cela signifie que vous êtes inscrit dans les fichiers des résiliations automobiles de l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA) auquel peuvent accéder les autres acteurs. Dans cette situation, la souscription d’une nouvelle assurance peut s’avérer difficile. Pour mettre toutes les chances de votre côté, n’hésitez pas à vous tourner vers des assureurs spécialisés dans la prise en charge des conducteurs résiliés.
Pour rappel, vos informations sont conservées dans le fichier de l’AGIRA pendant 5 ans si la résiliation est survenue après un sinistre, et 2 ans si la résiliation a été prononcée pour un motif autre que l’intervention d’un sinistre.
Saisir le Bureau central de tarification (BCT)
Une autre solution s’offre aux conducteurs résiliés : saisir gratuitement le BCT. Il est possible de saisir cette autorité administrative indépendante en cas de refus d’assurance de responsabilité civile obligatoire. Si toutes les conditions sont réunies, le BCT imposera à la compagnie d’assurance qui a refusé votre demande de souscription de vous garantir au titre de la seule garantie obligatoire en assurance auto, à savoir la responsabilité civile. Le temps d’instruction d’un dossier varie de 1 à 2 mois.
Autres dossiers
- Conducteur résilié : comment choisir son assurance auto ? Plusieurs raisons peuvent inciter un assureur à résilier le contrat d’assurance auto de son client. Dans cette situation, il peut être difficile pour ce dernier de retrouver une compagnie...
- Comment assurer son véhicule personnel pour le travail ? Si vous utilisez votre véhicule pour un usage professionnel, ce qui n’est pas interdit par la loi, votre assurance personnelle ne vous couvre pas forcément pour ce type d’utilisation. Il est...
- Assurance auto pour une courte durée ou temporaire : est-ce possible ? Vous recherchez une assurance auto à durée de validité réduite ? Dans ce cas, l’assurance auto pour une courte durée ou temporaire peut vous convenir.Si vous n’avez aucun intérêt à...
- Assurance auto sans assistance dépannage : prix et simulation Crevaison, panne mécanique, batterie à plat… Vous n’êtes pas à l’abri d’un accident de la route. Pour rassurer les automobilistes, les compagnies d’assurance proposent une garantie...
- La protection juridique dans une assurance auto : est-ce utile ? La protection juridique est une garantie facultative qui peut être intégrée dans un contrat d’assurance auto pour couvrir les démarches judiciaires faisant suite à un litige avec un...
- 5 astuces pour payer moins cher son assurance auto Le budget d’assurance auto fait partie des préoccupations principales des Français. Que vous soyez jeune conducteur ou expérimenté, découvrez 5 astuces pour payer moins cher votre assurance...
- Promo et réduction sur l'assurance auto : que faut-il en penser ? Certains assureurs proposent des promotions et des réductions sur la prime d’assurance auto. Que faut-il en penser ?Vous pouvez abaisser le montant de votre cotisation d’assurance automobile en...
- Assurer un véhicule sans avoir le permis : pourquoi, comment ? Il est possible de posséder un véhicule sans avoir le permis. Cependant, celui-ci doit impérativement être assuré. Comment s’y prendre ?Vous avez acheté une voiture avant d’être titulaire...
- Qu'est-ce que la garantie bris de glace de l'assurance auto ? Impact ou fissures sur votre pare-brise, le bris de glace fait partie des sinistres automobiles les plus fréquents. Bien qu’il soit sans gravité, il est important de le faire réparer au plus...
- Peut-on assurer une voiture avec une carte grise barrée ? Le certificat d’immatriculation est un document obligatoire pour pouvoir circuler. Lors de la cession d’un véhicule, la carte grise est barrée afin de permettre à l’Etat d’identifier...